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2017年10月20日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知（銀發(fā)〔2017〕235號(hào)）》（下稱“235號(hào)文”），文件要求2018年6月30日前完成存量客戶的身份識(shí)別工作， 存量客戶即2017年10月20日前建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，2017年10月20日后新開(kāi)戶客戶即按235號(hào)文的要求開(kāi)展身份識(shí)別加強(qiáng)工作。涉及整個(gè)金融行業(yè)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨等機(jī)構(gòu)。
本文主要在“加強(qiáng)非自然人客戶的身份識(shí)別”和“加強(qiáng)對(duì)特定自然人客戶的身份識(shí)別”兩個(gè)部分上，對(duì)機(jī)構(gòu)在實(shí)際操作中遇到的幾個(gè)常見(jiàn)問(wèn)題進(jìn)行解讀。
條款一、加強(qiáng)非自然人客戶的身份識(shí)別
細(xì)則：
1、建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，了解非自然人客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)，了解相關(guān)受益所有人信息 ；業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注受益所有人信息變更情況。
2、核實(shí)受益所有人信息，可通過(guò)詢問(wèn)非自然人客戶、要求非自然人客戶提供證明材料、查詢公開(kāi)信息、委托有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查等方式。
3、登記受益所有人信息，包括：姓名、地址、身份證件或身份證明文件種類、號(hào)碼和有效期限。
4、需了解、收集并保存的信息和資料：
①非自然人客戶股權(quán)或者控制權(quán)的相關(guān)信息，主要包括：注冊(cè)證書、存續(xù)證明文件、合伙協(xié)議、信托協(xié)議、備忘錄、公司章程以及其他可以驗(yàn)證客戶身份的文件；
②非自然人客戶股東或董事會(huì)成員登記信息，主要包括：董事會(huì)、高級(jí)管理層和股東名單、各股東持股數(shù)量以及持股類型（包括相關(guān)的投票權(quán)類型）等。
5、可不識(shí)別受益所有人情況：
①各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)、參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位；
②政府間國(guó)際組織、外國(guó)政府駐華使領(lǐng)館及辦事處等機(jī)構(gòu)及組織。
條款二、加強(qiáng)對(duì)特定自然人客戶的身份識(shí)別
對(duì)下列特定自然人客戶，按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，有效開(kāi)展身份識(shí)別。
細(xì)則：
1、外國(guó)政要，除正?？蛻羯矸葑R(shí)別措施，還應(yīng)采取強(qiáng)化身份識(shí)別措施：
①建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，確定客戶是否為外國(guó)政要；
②在建立（或者維持現(xiàn)有）業(yè)務(wù)關(guān)系前，獲得高級(jí)管理層批準(zhǔn)和授權(quán)；
③進(jìn)一步深入了解客戶財(cái)產(chǎn)和資金來(lái)源；
④在業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間提高交易監(jiān)測(cè)頻率和強(qiáng)度
2、國(guó)際組織的高級(jí)管理人員，在為其提供服務(wù)或辦理業(yè)務(wù)出現(xiàn)較高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，采取前述②-④項(xiàng)強(qiáng)化識(shí)別措施；
②在建立（或者維持現(xiàn)有）業(yè)務(wù)關(guān)系前，獲得高級(jí)管理層批準(zhǔn)和授權(quán)；
③進(jìn)一步深入了解客戶財(cái)產(chǎn)和資金來(lái)源；
④在業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間提高交易監(jiān)測(cè)頻率和強(qiáng)度
3、上述兩類客戶的特定關(guān)系人的客戶身份識(shí)別要求同上；
4、非自然人客戶的受益所有人為上述特定自然人客戶，應(yīng)對(duì)該非自然人客戶采取相應(yīng)的強(qiáng)化身份識(shí)別措施。
機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中幾個(gè)常見(jiàn)的問(wèn)題及解讀：
1、 境內(nèi)和境外公司在身份識(shí)別方面應(yīng)當(dāng)如何查詢？
境內(nèi)公司：可以通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢(http://www.gsxt.gov.cn)。
境外注冊(cè)企業(yè)：視當(dāng)?shù)貙?duì)企業(yè)的信息披露情況，可能需要自行制訂查詢要求。
2、 受益人識(shí)別的目的是要求找到最終受益自然人
如果一家公司的投資方含非自然人，則需追溯上一層公司結(jié)構(gòu)，逐層深入并最終明確為掌握控制權(quán)或者獲取收益的自然人。而國(guó)有企業(yè)的唯一股東是"國(guó)資委"，“國(guó)資委”視同為受益所有人。
3、 如何了解非自然人的控股比例或表決權(quán)
1) 客戶自證：請(qǐng)客戶提供董事會(huì)、高級(jí)管理層和股東名單，各股東持股數(shù)量及持股類型。
2) 機(jī)構(gòu)旁證：可以通過(guò)系統(tǒng)查詢或委托有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查方式，掌握上述信息。
4、 受益人身份證明的形式
1) 只需要受益所有人的證明材料、可查詢的公開(kāi)信息即可，股東名冊(cè)也可以。
2) 必要的內(nèi)容：姓名、地址、身份證件或身份證明文件種類、號(hào)碼和有效期限。
總結(jié)：
該文件進(jìn)一步提升了對(duì)反洗錢客戶身份識(shí)別工作的要求，給出了義務(wù)機(jī)構(gòu)的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，是應(yīng)對(duì)FATF(反洗錢金融行動(dòng)特別工作組)第四輪互評(píng)估的重要舉措之一，對(duì)促進(jìn)監(jiān)管與實(shí)踐極具價(jià)值。
“235號(hào)文”原文地址：
http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/3581332/3589698/index.html