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時(shí)間：2018年05月24日來(lái)源：上海證券報(bào)
隨著反洗錢、反恐怖融資、反逃稅形勢(shì)的日趨嚴(yán)峻，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)外溢。在新的監(jiān)管形勢(shì)下，如何更好地做好反洗錢等工作？
昨日，在國(guó)際反洗錢/反恐融資網(wǎng)絡(luò)研究院（歐亞）與復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心聯(lián)合主辦的“2018首屆歐亞反洗錢與反恐融資高峰論壇”上，與會(huì)人士認(rèn)為，人工智能（AI）、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)已在國(guó)內(nèi)外反洗錢工作中得到大量應(yīng)用，并改變了監(jiān)管部門工作模式，效果遠(yuǎn)超過(guò)往。
騰訊財(cái)付通反洗錢高級(jí)總監(jiān)周治明透露，目前反洗錢工作遇到了更多挑戰(zhàn)。比如，自助金融快速發(fā)展，加大身份識(shí)別難度，而網(wǎng)絡(luò)支付的普及，增加了追蹤交易難度。此外，多重賬戶交易的復(fù)雜性也掩蓋了交易的真實(shí)目的。
在新的監(jiān)管形勢(shì)下，反洗錢等工作不斷加碼升級(jí)，央行首次明確將第三方支付機(jī)構(gòu)納入重點(diǎn)范圍，推動(dòng)其積極履行反洗錢義務(wù)。今年1月，央行下發(fā)相關(guān)通知，自3月1日起，人民銀行及分支機(jī)構(gòu)將對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)啟動(dòng)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，被查非銀支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按接口規(guī)范提供相關(guān)數(shù)據(jù)。
事實(shí)上，監(jiān)管部門加碼反洗錢等工作，從兩年前就已開始。2016年央行下發(fā)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，不僅新增4類適用范圍，還將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由20萬(wàn)元調(diào)整為5萬(wàn)元。
復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心主任嚴(yán)立新說(shuō)，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的根本性任務(wù)，未來(lái)在反洗錢等監(jiān)管體制的頂層設(shè)計(jì)上，還可加上“反大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散融資和反欺詐”。
反洗錢等工作亟須新興技術(shù)手段助力。據(jù)悉，目前人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用于反洗錢等工作已成趨勢(shì)。
周治明說(shuō)，當(dāng)前反洗錢主要解決幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題：自然人身份識(shí)別、自然人來(lái)自哪里等。目前財(cái)付通的做法是通過(guò)大數(shù)據(jù)方式建立了一套自然人系統(tǒng)。正是通過(guò)這些技術(shù)手段，騰訊財(cái)付通已在海量交易中識(shí)別出非法匯兌地下錢莊團(tuán)伙、非法傳銷組織等。
北斗未來(lái)大數(shù)據(jù)集團(tuán)首席科學(xué)家李立中認(rèn)為，人工智能把相關(guān)可疑數(shù)據(jù)通過(guò)機(jī)器化處理集中在一起，能夠解決手工分析的問(wèn)題，但解決不了識(shí)別精準(zhǔn)問(wèn)題和跨機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)斷流問(wèn)題。大數(shù)據(jù)本身也有痛點(diǎn)，不能保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性。而區(qū)塊鏈的特性正好可以解決以上痛點(diǎn)。
據(jù)悉，該公司目前申請(qǐng)了區(qū)塊鏈技術(shù)解決數(shù)字貨幣反洗錢問(wèn)題的創(chuàng)新底層專利，通過(guò)頂層設(shè)計(jì)為未來(lái)數(shù)字貨幣添加識(shí)別基因，如果未來(lái)可以形成國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)大大降低反洗錢的成本、提升反洗錢的效率。